|
Bij het oversluiten van uw
hypotheek, sluit u een nieuwe hypotheek bij een andere
geldvertrekker af, waarmee u de huidige hypotheek
inlost.
Het kan in sommige gevallen zelfs aantrekkelijk zijn om
bij de huidige geldvertrekker de hypotheek over te
sluiten.
Wanneer kan het oversluiten van de hypotheek voordelig
zijn?
Als de
actuele rente lager is dan de rente waartegen de huidige
hypotheek is afgesloten kan uw hypotheek oversluiten
voordeel opleveren. Uiteraard dient er wel rekening te
worden gehouden met de terugverdien tijd! De
terugverdien tijd is de periode, waarin u met uw nieuwe
lagere maandlast en dus het maandelijkse voordeel de
kosten van het oversluiten weer heeft terug verdient.
Als u met de nieuwe lagere maandlast niet alle kosten in
de nieuw gesloten rentevasteperiode heeft terugverdient,
is over het algemeen oversluiten niet aan te raden.
Echter, er zijn situaties denkbaar, waarbij geen
rekening gehouden wordt met de terugverdien tijd, omdat
het verkrijgen van een lagere maandlast noodzakelijk is:
Bijvoorbeeld in de situatie waarbij iemand een toren
hoge rente betaald voor een consumptieve lening. Indien
de klant zijn betalingsverplichtingen moeizaam voor
elkaar krijgt kan het oversluiten inclusief het
inlossen van de lening zorgen voor een lagere maandlast
en is het minder relevant of alle kosten van het
oversluiten in de nieuwe rentevaste periode terugverdient
worden
Reden van
oversluiten kan van ieder persoon en situatie variėren.
De volgende situaties kunnen redenen zijn voor het
oversluiten van uw hypotheek:
|
|
Hypotheek oversluiten bij lagere
rente
Als de huidige rente lager ligt dan uw eigen
hypotheekrente, dan kan het oversluiten van uw
hypotheek voordeel opleveren. |
|
|
Hypotheek oversluiten bij een
verbouwing
Als u uw hypotheek wilt verhogen voor een
verbouwing of verbetering van uw huis, dan is
het oversluiten een manier voor de financiering. |
|
|
Hypotheek oversluiten voor consumptieve
bestedingen
U kunt uw huidige hypotheek oversluiten om de
eventuele overwaarde van uw huis te gebruiken
voor consumptieve bestedingen of het inlossen
van leningen. |
|
|
Hypotheek oversluiten voor lagere maandlasten
De voordelen van hypotheek oversluiten door het
renteverschil zijn vaak groter dan de kosten van
het oversluiten van uw hypotheek. Daardoor
kunnen uw maandlasten een stuk lager worden -
bij dezelfde looptijd of zelfs een kortere. |
|
|
Hypotheek oversluiten voor meer rentezekerheid
Is de rentevast periode van uw hypotheek bijna
ten einde en bent u bang dat de rente binnenkort
gaat stijgen? Dan kunt u uw hypotheek
oversluiten om zeker te zijn van een lage rente.
De boete zal bijna aan het einde van de huidige
rentevast periode ook te verwaarlozen zijn. |
|
|
Hypotheek oversluiten voor een andere
hypotheekvorm
Het kan zijn dat de huidige hypotheekvorm of de
hypotheekvoorwaarden niet meer aansluiten bij uw
situatie. Misschien wilt u uw
beleggingshypotheek omzetten in een
spaarhypotheek of juist andersom. Of u wenst
meer inbreng en flexibiliteit in de hypotheek.
Maar let op! Soms kan het ook verstandig zijn
bij de huidige geldvertrekker de hypotheekvorm
te wijziging tegen betaling van omzettingskosten
en eventuele boete! |
Nu ook
NHG bij
hypotheek oversluiten
De
Nationale Hypotheek Garantie
(NHG) geldt vanaf 1 januari 2003 ook als u de hypotheek
oversluit of verhoogt. Uw voordeel bestaat uit een
rentekorting die kan oplopen tot 0,5%.
Fiscale aspecten
De overheid heeft sinds kort besloten dat de kosten bij
een hypotheek oversluiten ook fiscaal aftrekbaar zijn.
Dit betekent dat de kosten van hypotheek oversluiten 32
tot 52% lager zijn. Ook boeterente is aftrekbaar, hoewel
het hierbij niet om echte oversluitkosten gaat. Let op:
als u de boeterente meefinanciert, is de rente over dit
kleine stukje lening niet aftrekbaar, de boete
opzich zelf wel. De boeterente houdt namelijk geen
direct verband met de financiering van een woning.
De
kosten van hypotheek oversluiten
Bij het
oversluiten van de hypotheek, moet u altijd rekening
houden met bijkomende kosten. U sluit immers een nieuwe
hypotheek af, waarmee u uw oude hypotheek inlost.
De volgende kosten kunnen
gemoeid zijn bij het oversluiten van uw hypotheek:
boeterente,
afsluitkosten en overige kosten.
Boeterente
Hypotheek oversluiten houdt in dat u een nieuwe
hypotheek afsluit. Daarmee lost u uw huidige hypotheek
in een keer af. Doet u dit als de rentevaste periode nog
niet is afgelopen, dan berekent de geldverstrekker u een
boeterente. Uw geldverstrekker loopt immers
rente-inkomsten mis. Want u lost een lening tegen een
hoge rente af, terwijl de geldverstrekker veel minder
rente ontvangt voor de nieuwe hypotheeklening. De boete
bestaat dus eigenlijk uit de rente die u zou betalen als
u de hypotheek niet zou oversluiten. Dus in principe is
de boeterente geen extra kostenpost bij het oversluiten
want in de huidige situatie betaalt u ook deze rente,
alleen uitgesmeerd over de resterende rentevasteperiode,
in de vorm van een hogere rente dan de huidige
rentestand. Het maakt voor de boeterente niet uit of u
bij dezelfde geldverstrekker blijft of naar een andere
overstapt.
Overigens mag u altijd een deel van de hypotheeksom
boetevrij aflossen. Hoeveel hangt af van uw voorwaarden.
Meestal is dit 10 tot 20%. Het is daarom dus altijd
voordelig om de rentevaste periode nooit helemaal te
laten verlopen voordat u de hypotheek vernieuwt.
Afsluitkosten en overige kosten
Voor het oversluiten van uw hypotheek, moet u opnieuw
kosten maken. Stapt u over naar een andere
geldverstrekker, dan krijgt u te maken met taxatie- en
notariskosten. Ook betaalt u afsluitkosten voor de
nieuwe hypotheek.
Notariskosten
Sinds 1999 zijn de notaristarieven vrij, waardoor
speciale acties mogelijk zijn geworden. Daarom willen
wij samen met u opzoek gaan naar een voordelige notaris
bij u in de buurt.
Taxatiekosten
Ook voor de kosten voor de taxatie is er sprake van een
samenwerkingsverband. Als u gebruikmaakt van de speciale actie dan
profiteert u in elk geval van de laagste taxatiekosten.
Deze kan oplopen tot maar liefst 100% korting. Ja,
100% korting! Vraag ons naar de lopende actie!
Ga niet eindeloos zitten
rekenen en zoeken naar de laagste rente, maar laat ons
het werk voor u doen. Wij maken graag een berekening
voor u om te bekijken of het in uw geval voordelig en
verstandig is om over te sluiten.
Heeft u vragen over
hypotheken en of oversluiten, laat het ons weten... |