Hypotheek oversluiten

Wat houdt Oversluiten nu precies in ?

Bij het oversluiten van uw hypotheek, sluit u een nieuwe hypotheek bij een andere geldvertrekker af, waarmee u de huidige hypotheek inlost. Het kan in sommige gevallen zelfs aantrekkelijk zijn om bij de huidige geldvertrekker de hypotheek over te sluiten.

Wanneer kan het oversluiten van de hypotheek voordelig zijn?

Als de actuele rente lager is dan de rente waartegen de huidige hypotheek is afgesloten kan uw hypotheek oversluiten voordeel opleveren. Uiteraard dient er wel rekening te worden gehouden met de terugverdien tijd! De terugverdien tijd is de periode, waarin u met uw nieuwe lagere maandlast en dus het maandelijkse voordeel de kosten van het oversluiten weer heeft terug verdient. Als u met de nieuwe lagere maandlast niet alle kosten in de nieuw gesloten rentevasteperiode heeft terugverdient, is over het algemeen oversluiten niet aan te raden. Echter, er zijn situaties denkbaar, waarbij geen rekening gehouden wordt met de terugverdien tijd, omdat het verkrijgen van een lagere maandlast noodzakelijk is: Bijvoorbeeld in de situatie waarbij iemand een toren hoge rente betaald voor een consumptieve lening. Indien de klant  zijn betalingsverplichtingen moeizaam voor elkaar krijgt kan het  oversluiten inclusief het inlossen van de lening zorgen voor een lagere maandlast en is het minder relevant of alle kosten van het oversluiten in de nieuwe rentevaste periode terugverdient worden

Reden van oversluiten kan van ieder persoon en situatie variėren.

De volgende situaties kunnen redenen zijn voor het oversluiten van uw hypotheek:

 

Hypotheek oversluiten bij lagere rente
Als de huidige rente lager ligt dan uw eigen hypotheekrente, dan kan het oversluiten van uw hypotheek voordeel opleveren.

 

Hypotheek oversluiten bij een verbouwing
Als u uw hypotheek wilt verhogen voor een verbouwing of verbetering van uw huis, dan is het oversluiten een manier voor de financiering.

 

Hypotheek oversluiten voor consumptieve bestedingen
U kunt uw huidige hypotheek oversluiten om de eventuele overwaarde van uw huis te gebruiken voor consumptieve bestedingen of het inlossen van leningen.

 

Hypotheek oversluiten voor lagere maandlasten
De voordelen van hypotheek oversluiten door het renteverschil zijn vaak groter dan de kosten van het oversluiten van uw hypotheek. Daardoor kunnen uw maandlasten een stuk lager worden - bij dezelfde looptijd of zelfs een kortere.

 

Hypotheek oversluiten voor meer rentezekerheid
Is de rentevast periode van uw hypotheek bijna ten einde en bent u bang dat de rente binnenkort gaat stijgen? Dan kunt u uw hypotheek oversluiten om zeker te zijn van een lage rente. De boete zal bijna aan het einde van de huidige rentevast periode ook te verwaarlozen zijn.

 

Hypotheek oversluiten voor een andere hypotheekvorm
Het kan zijn dat de huidige hypotheekvorm of de hypotheekvoorwaarden niet meer aansluiten bij uw situatie. Misschien wilt u uw beleggingshypotheek omzetten in een spaarhypotheek of juist andersom. Of u wenst meer inbreng en flexibiliteit in de hypotheek. Maar let op! Soms kan het ook verstandig zijn bij de huidige geldvertrekker de hypotheekvorm te wijziging tegen betaling van omzettingskosten en eventuele boete!

Nu ook NHG bij hypotheek oversluiten
De
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geldt vanaf 1 januari 2003 ook als u de hypotheek oversluit of verhoogt. Uw voordeel bestaat uit een rentekorting die kan oplopen tot 0,5%.

Fiscale aspecten
De overheid heeft sinds kort besloten dat de kosten bij een hypotheek oversluiten ook fiscaal aftrekbaar zijn. Dit betekent dat de kosten van hypotheek oversluiten 32 tot 52% lager zijn. Ook boeterente is aftrekbaar, hoewel het hierbij niet om echte oversluitkosten gaat. Let op: als u de boeterente meefinanciert, is de rente over dit kleine stukje lening niet aftrekbaar, de boete opzich zelf wel. De boeterente houdt namelijk geen direct verband met de financiering van een woning.
 

De kosten van hypotheek oversluiten
Bij het oversluiten van de hypotheek, moet u altijd rekening houden met bijkomende kosten. U sluit immers een nieuwe hypotheek af, waarmee u uw oude hypotheek inlost.

De volgende kosten kunnen gemoeid zijn bij het oversluiten van uw hypotheek:

boeterente,
afsluitkosten en overige kosten.

Boeterente
Hypotheek oversluiten houdt in dat u een nieuwe hypotheek afsluit. Daarmee lost u uw huidige hypotheek in een keer af. Doet u dit als de rentevaste periode nog niet is afgelopen, dan berekent de geldverstrekker u een boeterente. Uw geldverstrekker loopt immers rente-inkomsten mis. Want u lost een lening tegen een hoge rente af, terwijl de geldverstrekker veel minder rente ontvangt voor de nieuwe hypotheeklening. De boete bestaat dus eigenlijk uit de rente die u zou betalen als u de hypotheek niet zou oversluiten. Dus in principe is de boeterente geen extra kostenpost bij het oversluiten want in de huidige situatie betaalt u ook deze rente, alleen uitgesmeerd over de resterende rentevasteperiode, in de vorm van een hogere rente dan de huidige rentestand. Het maakt voor de boeterente niet uit of u bij dezelfde geldverstrekker blijft of naar een andere overstapt.

Overigens mag u altijd een deel van de hypotheeksom boetevrij aflossen. Hoeveel hangt af van uw voorwaarden. Meestal is dit 10 tot 20%. Het is daarom dus altijd voordelig om de rentevaste periode nooit helemaal te laten verlopen voordat u de hypotheek vernieuwt.

Afsluitkosten en overige kosten
Voor het oversluiten van uw hypotheek, moet u opnieuw kosten maken. Stapt u over naar  een andere geldverstrekker, dan krijgt u te maken met taxatie- en notariskosten. Ook betaalt u afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek.

Notariskosten
Sinds 1999 zijn de notaristarieven vrij, waardoor speciale acties mogelijk zijn geworden. Daarom willen wij samen met u opzoek gaan naar een voordelige notaris bij u in de buurt.

Taxatiekosten
Ook voor de kosten voor de taxatie is er sprake van een samenwerkingsverband. Als u gebruikmaakt van de speciale actie dan profiteert u in elk geval van de laagste taxatiekosten. Deze kan oplopen tot maar liefst 100% korting. Ja, 100% korting! Vraag ons naar de lopende actie!
 

Ga niet eindeloos zitten rekenen en zoeken naar de laagste rente, maar laat ons het werk voor u doen. Wij maken graag een berekening voor u om te bekijken of het in uw geval voordelig en verstandig is om over te sluiten. 

Heeft u vragen over hypotheken en of oversluiten, laat het ons weten...


Met behulp van de button, Vraag het ons !, kunt u gratis 24 uur per dag uw vraag stellen. Wij geven dan binnen 48 uur antwoord op vraag.