2e hypotheek

Als u uw woning wilt verbouwen of achterstallig onderhoud wilt (laten) uitvoeren, kunt u dit bijvoorbeeld financieren door een extra hypotheek te nemen, een zogeheten tweede hypotheek. De hypotheekrente is in dit geval aftrekbaar zolang het om verbouwing van uw 'hoofdverblijf' gaat. Uiteraard kunt u ook een tweede hypotheek afsluiten voor consumptieve doeleinden, zoals bijvoorbeeld: het kopen van een auto of caravan. Het inlossen van een lening of gewoon simpelweg het financieren van een vakantie. U moet er alleen wel rekening mee houden dat de hypotheekrente over dat deel dat bedoeld is voor consumptieve besteding dan niet aftrekbaar is, restant uiteraard wel.

De tweede hypotheek is in feite een extra hypotheek op hetzelfde onderpand. U bent vrij in de keuze van de hypotheekvorm en de rentesoort voor dit nieuwe hypotheekdeel. U hoeft de tweede hypotheek niet bij dezelfde maatschappij als de eerste af te sluiten. Echter, de keuze aan geldverstrekkers die een tweede hypotheek verstrekken is zeer beperkt. Omdat de geldverstrekker bij het afsluiten van een tweede hypotheek altijd meer risico loopt. Bij eventuele betalingsproblemen krijgt de verstrekker van de eerste hypotheek namelijk voorrang om de aan u geleende gelden terug te verkrijgen. Daarom is bij het afsluiten van een tweede hypotheek vaak een renteopslag van 0,2% van toepassing.

Kosten
Een tweede hypotheek is over het algemeen de goedkoopste manier van financieren van een verbouwing: de hypotheekrente is meestal een stuk lager dan de rente voor een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Aangezien u de hypotheekrente mag aftrekken is het fiscaal gezien zelfs vaak voordeliger dan het betalen van een verbouwing met uw spaargeld. Zelfs het inlossen, ondanks dat de rente niet aftrekbaar is , s een tweede hypotheek voordeliger dan een persoonlijks lening of een doorlopend krediet. De rente van een dergelijk krediet kan al snel oplopen tot 10%. U zult echter wel enkele kosten moeten maken voor het aangaan van de hypotheek, zoals afsluitkosten, notariskosten en de kosten van een taxatie. Een tweede hypotheek is dan ook niet echt geschikt voor het opnemen van zeer kleine bedragen.

Overwaarde aantonen
Als u bij het aangaan van de eerste hypotheek al het maximale hypotheekbedrag heeft geleend ten opzichte van de executiewaarde, dan zal u moeten aantonen dat uw huis meer waard is geworden in de loop der jaren. Over het algemeen kunt u dit doen via een taxatierapport. In sommige gevallen zou de WOZ-waardebepaling, die u eens in de vijf jaar van uw gemeente krijgt, voldoende kunnen zijn.

Waardestijging door verbouwing
Stijgt de woning pas echt in waarde n de verbouwing, dan zal er in het taxatierapport een executiewaarde na verbouwing opgenomen moeten worden. U moet er rekening mee houden dat de hypotheekinstelling in dit geval het geld niet in n keer aan u uitkeert, maar deels in een bouwdepot achterhoudt. Dit deel krijgt u pas als u de facturen van de verbouwing kunt overleggen. Dit kan lastig zijn als u bepaalde zaken moet aanbetalen. Soms is een geldverstrekker echter wel bereid om een voorschot te geven.

Krediethypotheek
Een populaire tweede hypotheek voor verbouwingen is de krediethypotheek. Bij deze hypotheek bent u het meest flexibel. U kunt de gelden opnemen en weer terug storten wanneer het u uitkomt. U betaald alleen rente over dat deel van de hypotheek dat u heeft opgenomen.




Met behulp van de button, Vraag het ons !, kunt u gratis 24 uur per dag uw vraag stellen. Wij geven dan binnen 48 uur antwoord op vraag.